大型银行支持绿色金融区域改革的实践

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大型银行支持绿色金融区域改革的实践

2023-03-23 09:51:35 来源：中国金融杂志

(相关资料图)

导读：各大型银行主动顺应绿色发展趋势，以绿色金融改革创新试验区为试验田，通过多项举措积极支持各地经济绿色低碳转型

作者｜王琰　张芳　章璐「中国人民银行研究局；中国金融学会绿色金融专业委员会」

文章｜《中国金融》2023年第6期

大型银行是支持我国经济社会绿色低碳发展的重要力量。近年来，各大型银行主动顺应绿色发展趋势，以绿色金融改革创新试验区（以下简称试验区）为试验田，通过强化试验区分支机构资源配置、增加绿色金融产品和服务供给、夯实绿色金融业务基础等多项举措，积极支持各地经济绿色低碳转型。

强化试验区分支机构资源配置

一是设立专营机构，织密建强试验区绿色金融组织体系。截至2022年6月末，在五省（区）八地试验区，中国银行(行情601988,诊股)设立绿色金融分支机构及绿色金融事业部11家，建设银行(行情601939,诊股)设立绿色金融分支机构9家，并在湖州分行、衢州分行、昌吉回族自治州分行、克拉玛依分行设立绿色金融事业部，农业银行(行情601288,诊股)在浙江省分行设立绿色金融事业部，在湖州分行、衢州分行单独设立绿色金融部，在浙江全省设立绿色专营支行4家、绿色示范支行45家、绿色特色支行41家。

二是加强总行统筹部署，以差异化策略和激励机制支持试验区绿色金融业务发展。农业发展银行加大支持试验区建设力度，在信贷规模、授权管理、利率定价等方面提供优惠条件。工商银行(行情601398,诊股)专门就加强试验区金融服务制定方案，并由总行管理层绿色金融委员会进行专题部署，支持湖州分行、江西省分行等分支机构制定绿色金融发展规划。中国银行于2022年将浙江、广东绿色金融考核分值提升100%，将江西、贵州、新疆绿色金融考核分值提升133%。邮储银行(行情601658,诊股)调整授信政策，对试验区所在地分支机构绿色贷款、绿色债券的内部资金转移定价给予15个基点优惠，鼓励浙江、江西、广东、贵州、新疆等地分支机构因地制宜发展绿色金融。

增加绿色金融产品和服务供给

一是提高金融产品针对性。截至2021年末，大型银行在六省（区）九地试验区[在五省（区）八地的基础上增加了甘肃兰州新区]的绿色贷款余额达1.06亿元，通过业务创新有效缓解了绿色资金供给不足等问题。工商银行广东省分行利用总行绿色债券产品，向企业推荐绿色债券和可持续发展挂钩债券等产品，推出供应链融资，开办“花都绿色工业集群贷”。建设银行广东省分行瞄准新能源汽车产业链等重点领域，推出绿色出行相关产品，支持新能源公交车置换的“绿色租融保”项目在哥本哈根举办的城市气候领导联盟（Cities Climate Leadership Group，C40）市长峰会上荣获“绿色技术”奖项。农业银行浙江省分行探索绿色资产证券化，落地全国第一单“绿水青山”专项信贷资产证券化项目，募集资金超10亿元。

二是深入开展银政合作，大力支持地方绿色发展。工商银行等9家机构与湖州市政府签署《支持湖州高水平建设绿色金融改革创新试验区合作协议》，“十四五”期间将累计为湖州提供1万亿元信贷资金。建设银行广州分行与广州南沙区政府签订《全面战略合作框架协议暨气候投融资合作协议》，新增配置200亿元专项绿色信贷规模，为重大气候项目提供持续、有效的金融支持。

三是打通环境权益交易全链条。工商银行湖州分行在工商银行现代金融研究院的指导下，成立“安吉竹林碳汇”课题组，深度参与构建安吉竹林碳汇收储交易机制。目前，安吉已上线我国首个县级竹林碳汇收储交易中心，打通了竹林碳汇从生产到收储、交易的渠道，实现了碳汇“可度量、可抵押、可交易、可变现”。

夯实绿色金融业务基础

一是注重金融科技赋能。各家银行积极支持湖州绿色融资主体相关评价标准及“绿贷通”建设，为企业提供“一站式”金融服务。湖州建设了首个区域性环境、社会和治理（ESG）评价数字系统，工商银行湖州分行积极探索实践，将ESG评价纳入自身信贷流程。衢州建立了碳账户体系引导传统产业转型升级，中国银行衢州分行积极开展碳账户产品创新，农业发展银行衢州分行基于衢州碳账户，推出“三农低碳贷”，支持涉农企业法人工艺技术改进、节能减排改造及相关生产经营活动。

二是提高环境信息披露能力和质量。按照《金融机构环境信息披露指南》及试验区相关工作安排，部分大型银行（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行及邮储银行）的湖州分行和衢州分行均在总行支持下，发布了季度、半年度、年度环境信息披露报告。建设银行广州花都支行2021年启动碳盘查工作，2022年7月公开发布《2021年碳信息披露报告》。湖州、衢州、昌吉等地的多家大型银行分支机构积极探索碳核算可行方案，为制定适合我国国情的金融机构碳核算方法提供了丰富的实践经验。

三是探索开展气候风险压力测试。建设银行支持人民银行衢州市中心支行以衢州符合条件的40家企业为样本，以工业碳账户核算的碳排放数据和企业财务数据为基础，开展了气候风险压力测试。此次压力测试覆盖了衢州年综合能源消费量在5000吨标准煤以上的企业，并非特定金融机构的客户；同时，测试不仅覆盖了火电、钢铁、水泥三个高碳行业，还结合衢州产业特点，增加了造纸行业。

四是坚持研究先行。大型银行主动对接地方政府，积极参与地方绿色金融发展规划与路径设计，结合自身优势为地方绿色金融发展建言献策。工商银行广东省分行支持试验区开展《“双碳”转型对制造业企业的影响及金融服务策略研究》专题研究。国家开发银行广东省分行开展《开发性金融支持广东碳达峰碳中和路径研究》课题研究。工商银行湖州分行在总行指导下开展《金融支持生物多样性保护的创新与实践》研究，获得地方政府高度认同。

下一步建议

党的二十大报告指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。随着碳达峰碳中和工作的不断深入，各方将对金融支持绿色低碳发展提出更多要求和期盼。对此，大型商业银行可积极履行责任担当，进一步发挥支持试验区发展的示范作用，为更多地区实现绿色低碳发展、更多金融机构支持试验区建设输出丰富的实践经验。

一是充分利用试验区的创新机制，持续开展绿色金融前沿研究和创新。在开展金融机构碳核算、研制及运用绿色金融和转型金融标准、低成本高效率披露气候与环境信息等方面先行先试，为绿色金融和转型金融高质量发展奠定良好基础。二是提高绿色金融和转型金融产品及服务的针对性，加大对公正转型、绿色消费、生物多样性保护等薄弱领域的支持力度。三是将绿色低碳发展要求内化为发展理念和自发行动，将绿色低碳理念全面纳入银行治理体系，支持试验区分支机构新建网点采用绿色建筑建材，鼓励既有网点进行低碳节能改造，并通过推动绿色办公、开展绿色采购等方式实现绿色低碳运营，逐步探索资产低碳化。

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